Para usar tu crédito INFONAVIT en 2026 no basta con estar dado de alta y cotizar: necesitas alcanzar un mínimo de 1,080 puntos. Este sistema define quién puede solicitar su crédito y quién todavía tiene que esperar. Entender cómo se calculan estos puntos te ayuda a saber exactamente cuánto te falta y qué acciones aceleran tu precalificación.
¿Qué son los puntos INFONAVIT y para qué sirven?
Los puntos INFONAVIT son un sistema de calificación que mide tu perfil como trabajador y tu capacidad de pago. Sustituyeron al antiguo esquema de "salario mínimo y semanas cotizadas" para hacer más justo el acceso al crédito. Mientras más estable sea tu empleo, mayor tu salario y más saldo tengas en tu subcuenta de vivienda, más puntos acumulas.
El umbral clave es 1,080 puntos: es el mínimo para poder solicitar cualquier producto de crédito, ya sea para comprar, construir, remodelar o pagar otra hipoteca.
¿Cuántos puntos necesitas en 2026?
- 1,080 puntos: el mínimo obligatorio para acceder a un crédito INFONAVIT.
- Superar ese número no solo te habilita, sino que puede mejorar tu perfil y el monto que te autorizan.
Puedes consultar tus puntos en cualquier momento entrando a Mi Cuenta INFONAVIT en el portal oficial con tu Número de Seguridad Social (NSS) y contraseña. Ahí verás tu puntaje actual y una estimación de cuánto te falta.
¿Cómo se calculan los puntos? Los 5 factores clave
El puntaje se arma con la combinación de varios elementos. Estos son los que más peso tienen:
- Edad y salario: la relación entre tu edad y cuánto ganas. Los trabajadores más jóvenes con buen salario suelen sumar más rápido porque tienen más años productivos por delante.
- Saldo de tu subcuenta de vivienda: el dinero acumulado con las aportaciones del 5% patronal. Entre más saldo, más puntos.
- Cotización continua: el tiempo que llevas cotizando de forma ininterrumpida. Los periodos sin empleo formal restan.
- Tipo de empleo: si trabajas para un patrón (relación laboral vigente) sumas más que quien cotiza de forma esporádica.
- Bimestres de aportación recientes: que tu patrón esté aportando de manera constante y actualizada.
Ejemplo práctico
Imagina a Laura, 29 años, con salario de $18,000 mensuales, tres años cotizando sin interrupciones y un saldo de subcuenta de $42,000. Su combinación de edad-salario alta, cotización continua y saldo creciente probablemente ya la ponga por encima de los 1,080 puntos.
En cambio, Roberto, 41 años, con salario de $9,500, con dos periodos de desempleo el último año y saldo de $15,000, podría estar en 950 puntos: le falta constancia y saldo. Su estrategia debe ser mantener el empleo formal varios bimestres seguidos.
¿Qué hacer si te faltan puntos?
Si aún no llegas a 1,080, no significa que hayas perdido tu crédito: significa que necesitas fortalecer tu perfil. Estas son las acciones más efectivas en 2026:
- Mantén tu empleo formal sin interrupciones. La cotización continua es uno de los factores que más suben tu puntaje bimestre a bimestre. Evita brincos entre trabajos con periodos sin cotizar.
- Verifica que tu patrón esté aportando correctamente. Un error común es que la empresa reporte un salario menor al real o deje bimestres sin pagar. Revisa tu historial en Mi Cuenta INFONAVIT y reclama cualquier inconsistencia.
- Deja crecer tu subcuenta de vivienda. Cada aportación patronal suma saldo y, con ello, puntos. Si estás cerca del umbral, unos meses más pueden ser suficientes.
- Considera un aumento de salario formal. Si tu ingreso registrado ante el IMSS sube, tu factor edad-salario mejora.
- Regulariza tu situación si cambiaste de empleo. Al reincorporarte al empleo formal, tus puntos vuelven a acumularse; lo importante es la constancia hacia adelante.
Errores que te frenan sin que lo notes
- Salir del empleo formal justo antes de solicitar. Perder la relación laboral vigente puede bajarte de golpe por debajo de 1,080.
- Patrones que no actualizan tu salario. Si te dieron aumento pero siguen reportando el sueldo anterior, tus puntos crecen más lento.
- No revisar tu NSS ni tu historial. Datos duplicados o mal registrados pueden estar afectando tu cálculo.
- Confundir puntos con capacidad de compra. Tener 1,080 puntos te habilita, pero el monto del crédito depende de tu salario y saldo. Puedes calificar y aun así recibir menos de lo que esperabas.
Puntos vs. monto de crédito: no son lo mismo
Un error frecuente es pensar que más puntos equivalen automáticamente a más dinero. En realidad son dos cosas distintas:
- Los puntos determinan si puedes solicitar el crédito (el filtro de entrada).
- El monto máximo depende de tu salario diario integrado, tu edad, tu saldo de subcuenta y el producto que elijas.
Por eso conviene, una vez que superes los 1,080 puntos, revisar cuánto te presta INFONAVIT realmente y si te conviene combinarlo con un crédito bancario (Cofinavit) para comprar una vivienda de mayor valor.
¿Cada cuánto se actualizan tus puntos?
Los puntos se recalculan de forma bimestral, conforme tu patrón reporta aportaciones al IMSS e INFONAVIT. Esto significa que si hoy te faltan 60 o 100 puntos, mantener tu empleo formal unos meses más puede ser suficiente para cruzar el umbral. Vale la pena consultar tu cuenta cada dos meses para ver tu avance real.
Checklist antes de solicitar tu crédito
- Confirma que tienes al menos 1,080 puntos en Mi Cuenta INFONAVIT.
- Verifica que tu relación laboral esté vigente y tu salario correctamente reportado.
- Revisa el saldo de tu subcuenta de vivienda.
- Toma el curso "Saber para decidir" (requisito para tramitar).
- Consulta tu monto máximo de crédito y compáralo con el precio de la vivienda que buscas.
- Evalúa si necesitas combinar con crédito bancario o ahorrar más enganche.
Llegar a los 1,080 puntos es solo el primer paso: el verdadero reto es saber cuánta casa puedes comprar sin comprometer tu economía y llegar a las inmobiliarias con un perfil sólido. En HAVI analizamos tu situación financiera completa —ingresos, deudas y capacidad real de pago— y te damos tu HAVI Score, una calificación clara que te ayuda a entender cuánto puedes pagar de mensualidad y a mostrarte ante vendedores como un comprador que sí puede cerrar. Así combinas tus puntos INFONAVIT con una estrategia de compra realista y con ventaja.
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